車險(xiǎn)作為汽車上路行駛的必備條件，其重要性早已被廣大車主所認(rèn)同。然而，面對(duì)種類繁多的車險(xiǎn)險(xiǎn)種、五花八門的投保渠道以及足以令人頭昏腦脹的保險(xiǎn)條款，究竟作何選擇？專業(yè)人士在此予以詳細(xì)解答

“錢”規(guī)則①

第二年及時(shí)續(xù)保別“裸奔”

許多購車者都在第一年的車險(xiǎn)購買中，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足而選的險(xiǎn)種不實(shí)惠或者是因?yàn)橥丁叭�險(xiǎn)”不劃算，因此，車主在為第二年的車險(xiǎn)怎么買，以及車險(xiǎn)的買多買少而猶豫不決。

不少車主由于續(xù)保不及時(shí)，令愛車在一段時(shí)間內(nèi)都處于“裸奔”的狀態(tài)。對(duì)此，車險(xiǎn)相關(guān)人員提醒，如果“脫�！币粋�(gè)月內(nèi)又續(xù)保，那么保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)上��；但若超過一個(gè)月，那么可能會(huì)由于帶來了事后投保的道德風(fēng)險(xiǎn)，而使費(fèi)率有所上浮。因此，車主務(wù)必及時(shí)進(jìn)行車險(xiǎn)續(xù)保，減少經(jīng)濟(jì)損失。

如果自己的愛車第一年沒有出過險(xiǎn)，那么可以在第二年續(xù)保的時(shí)候獲得10%的保費(fèi)優(yōu)惠；如果前兩年都沒有事故發(fā)生的話，那第三年的保費(fèi)優(yōu)惠將達(dá)15%~20%。

“錢”規(guī)則②

新車投保 非常4+1

擁有了心儀的汽車，接下來當(dāng)然是為愛車投一份保險(xiǎn)。然而購買車險(xiǎn)的歷程猶如一位司機(jī)由“新手”到“老手”的歷程。除了法定必交的交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中有四種基本車險(xiǎn)是應(yīng)該要保的：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)：由于日常發(fā)生的事故多為刮蹭或者追尾，所以車損險(xiǎn)觸發(fā)的幾率自然較一般險(xiǎn)種高，最重要的就是車損險(xiǎn)了。

盜搶險(xiǎn)：愛車一旦被盜可以彌補(bǔ)損失，盜搶險(xiǎn)發(fā)生的幾率雖然很小，但一旦觸發(fā)，車主未投保的話損失比較大，所以如果是新車或是價(jià)值較高的私家車，建議車主還是要投保該險(xiǎn)種。值得注意的是，盜搶險(xiǎn)有絕對(duì)免賠率的規(guī)定。比如保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，被保險(xiǎn)人如不能提供機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車行駛證、購車發(fā)票等機(jī)動(dòng)車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證的，每缺少一項(xiàng)，另增加0.5%的絕對(duì)免賠率；保險(xiǎn)車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對(duì)免賠率。所以車主需要注意保管相關(guān)的憑證，即便愛車被盜搶，也可以避免不必要的損失。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：保護(hù)交通事故中受傷害的第三方。第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償限額分為7檔：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元。投保人可根據(jù)需要與保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定選擇哪一檔次投保。作為交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，三者險(xiǎn)承擔(dān)著重要的作用，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低（最高12.2萬元），投保三者險(xiǎn)可以有效降低投保人的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。

車上座位責(zé)任險(xiǎn)：也叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。對(duì)于普通5座私家車來說，該險(xiǎn)種的投保分為兩部分，一是司機(jī)座位，二是四名乘客座位，相比較三者險(xiǎn)保護(hù)外人的功能，車上人員責(zé)任險(xiǎn)就是用來保障自己、家人或是朋友了。

一般各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)有幾十種，車主可以根據(jù)各自實(shí)際情況選擇，保險(xiǎn)人士建議比較重要的是不計(jì)免賠險(xiǎn)：如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%（有些公司可以分開投保，車損、三者、車上人員、盜搶；有些公司是合在一起的）。

“錢”規(guī)則③

電話車險(xiǎn)成主流

以前，關(guān)于汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)，車主往往是通過4S店、保險(xiǎn)中介二種渠道了解，而現(xiàn)在，電話、網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)日益成為流行的新趨勢(shì)，并大有后來居上的苗頭。電話、網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)不僅便利、快捷，各家保險(xiǎn)公司也提供了私家車商業(yè)險(xiǎn)10-15%的優(yōu)惠，同時(shí)省去了來回開車跑的時(shí)間和精力，提供了最劃算的投保方式。

據(jù)華泰沈陽車險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，目前電話車險(xiǎn)沒有傭金成本，又能省掉中介手續(xù)費(fèi)，自然價(jià)格會(huì)有明顯的優(yōu)勢(shì)，已占到目前私家車商業(yè)險(xiǎn)投保量的三分之二。而平安車險(xiǎn)網(wǎng)上報(bào)價(jià)還具有方便、快速、準(zhǔn)確、透明等諸多優(yōu)勢(shì)，在理賠服務(wù)方面，平安網(wǎng)上車險(xiǎn)“萬元以下，資料齊全，一天賠付”的服務(wù)承諾更進(jìn)一步保障了車主們的切身利益。網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)目前正在逐漸被車主接受，呈現(xiàn)方興未艾的發(fā)展趨勢(shì)。