個(gè)人信用記錄的重要性及注意事項(xiàng)
來(lái)源：長(zhǎng)久世達(dá)    發(fā)布時(shí)間：2015年06月29日

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。國(guó)內(nèi)有個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行、渣打銀行、平安銀行、寧波銀行、華廈銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等 。國(guó)內(nèi)正規(guī)信用貸款公司，如宜信、融宜寶、友信、信安等。無(wú)抵押信用貸款在國(guó)內(nèi)正蓬勃開(kāi)展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。

信用貸款的申請(qǐng)離不開(kāi)良好的信用記錄，申請(qǐng)銀行貸款，不管是信用貸款還是房產(chǎn)抵押貸款，銀行首先都要查詢(xún)個(gè)人的信用記錄情況。商業(yè)銀行受理您的貸款或信用卡申請(qǐng)時(shí)，首先會(huì)了解您過(guò)去的信用狀況。如果您信用記錄良好，申請(qǐng)過(guò)程就比較順利。擁有良好的信用記錄，就如同擁有了一件“信譽(yù)抵押品”，銀行對(duì)您放心，在貸款規(guī)模、期限和利率上還可能會(huì)有更多的優(yōu)惠;如果您的信用報(bào)告有瑕疵，銀行就會(huì)慎重考慮是否接納您的申請(qǐng)，優(yōu)惠也會(huì)被取消；而如果您不良記錄太多或太嚴(yán)重，“信譽(yù)資產(chǎn)”太差，銀行甚至有可能直接拒絕您的申請(qǐng)。

具體來(lái)講，信用記錄可以分為正面信息與負(fù)面信息。正面信息是指信息主體在過(guò)去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息；負(fù)面信息是指信息主體在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)、足額償還貸款，未能按時(shí)、足額支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。即使一個(gè)人有了負(fù)面記錄，也并不意味著信用就不好，只能說(shuō)明個(gè)人出現(xiàn)了未能按合同約定履行義務(wù)的事實(shí)。當(dāng)然，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識(shí)和習(xí)慣，從根本上避免因出現(xiàn)負(fù)面記錄而給自己造成的不利影響。首先是注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣，對(duì)于日常消費(fèi)、貸款和各類(lèi)繳費(fèi)，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期，以誠(chéng)為本，恪守信用，樹(shù)立良好的信用意識(shí)。其次是妥善安排有關(guān)信貸活動(dòng)，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時(shí)還款。

在個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時(shí)困難或收入下降確實(shí)不能按時(shí)、足額還貸時(shí)，為降低對(duì)個(gè)人信用的影響，要主動(dòng)與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，具體可考慮下列辦法：
1.如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金還款方式換為等額本息還款方式。
2.可以申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限以降低每次的還款金額，比如，將10 年期的貸款延長(zhǎng)為15 年期的貸款。要注意的是，如果不能按時(shí)、足額償還個(gè)人貸款，不要采取逃避的辦法。中國(guó)人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)如實(shí)記錄了個(gè)人的還款情況，如果個(gè)人逃債不還，在其信用報(bào)告中就會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的負(fù)面記錄，對(duì)個(gè)人將來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生影響。

如果您有過(guò)逾期還款記錄的，申請(qǐng)銀行貸款或信用卡時(shí)，有可能被商業(yè)銀行拒絕。但這不等于信用污點(diǎn)會(huì)永遠(yuǎn)對(duì)您產(chǎn)生影響，因?yàn)殂y行更關(guān)注您最近幾年是否有良好的還款習(xí)慣。如果您多年以前曾有逾期記錄，但本息已經(jīng)全部歸還，銀行仍有可能接受您的申請(qǐng)，信用污點(diǎn)也會(huì)在一定年限后消除。所以，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，珍愛(ài)信用記錄從現(xiàn)在做起！

【廣西長(zhǎng)久世達(dá)全新標(biāo)準(zhǔn)捷豹路虎4s中心】盛大開(kāi)業(yè)啦！我們致力于精致、透明、親善的英倫管家式服務(wù)，“世享無(wú)憂”是我們對(duì)您的鄭重承諾！

如欲了解更多信息，請(qǐng)聯(lián)系我們

地址：廣西南寧市南站大道9號(hào)

銷(xiāo)售尊享專(zhuān)線：0771-3361111

售后預(yù)約專(zhuān)線：0771-4306166