暴雨天愛(ài)車(chē)小貼士：汽車(chē)被淹如何理賠是車(chē)損險(xiǎn)還是涉水險(xiǎn)
來(lái)源：長(zhǎng)久世達(dá)    發(fā)布時(shí)間：2016年06月16日

暴雨天愛(ài)車(chē)小貼士：汽車(chē)被淹如何理賠是車(chē)損險(xiǎn)還是涉水險(xiǎn)

最近幾天，廣西全區(qū)下起暴雨。很多地方積水成湖，不僅出行不便，而且很多車(chē)輛因?yàn)楸谎投�變成“潛水艇”了。看到�?ài)車(chē)受損，車(chē)主們最想問(wèn)的問(wèn)題就是車(chē)進(jìn)水了，怎么辦？保險(xiǎn)能不能理賠？愛(ài)車(chē)被淹怎么辦，別擔(dān)心，趕緊聯(lián)系廣西長(zhǎng)久世達(dá)捷豹路虎4S中心，電話：0771-4306166 南寧南站大道9號(hào)。

目前適用于車(chē)輛被淹的商業(yè)保險(xiǎn)有兩個(gè)：一是車(chē)損險(xiǎn)，二是涉水險(xiǎn)。一般汽車(chē)被水淹后，投保了車(chē)損險(xiǎn)可以獲得車(chē)輛被水淹后的清洗費(fèi)、電子元器件更換費(fèi)用和施救費(fèi)；而發(fā)動(dòng)機(jī)損失只有投了涉水險(xiǎn)才可以獲賠。

愛(ài)車(chē)被淹之后如何理賠呢？請(qǐng)看下面這個(gè)流程圖吧。

車(chē)損險(xiǎn)理賠

1.車(chē)損險(xiǎn)如何賠付

在 保險(xiǎn)期間內(nèi)，因雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī) 定負(fù)責(zé)賠償。因此，車(chē)輛被淹后產(chǎn)生的施救費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行賠付。

這 里有一個(gè)需要注意的是，只有靜止停放的車(chē)輛被水淹之后才會(huì)賠償，比如在地下停車(chē)場(chǎng)、小區(qū)道路等地方靜止停放，沒(méi)有啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)時(shí)被淹造成的損失，可獲保險(xiǎn)公 司賠償。但如果在道路積水的情況下，車(chē)主依然涉水行駛；或車(chē)輛在水中行駛時(shí)熄火，車(chē)主強(qiáng)行再次啟動(dòng)，因此造成的損失不在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。

2.車(chē)損理賠有哪些要注意的

車(chē)損險(xiǎn)也有免賠率，業(yè)內(nèi)目前免賠比例大致在15%-20%。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)事故情況分析責(zé)任大小和維修金額，確定賠付額度。當(dāng)然，如果購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠的則可以全額賠付。

車(chē) 損的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少？這個(gè)不好給出一個(gè)絕對(duì)值，因?yàn)榍闆r不同理賠也不一樣，就拿內(nèi)飾進(jìn)水來(lái)說(shuō)，根據(jù)內(nèi)飾進(jìn)水程度，保險(xiǎn)公司一般分為四個(gè)進(jìn)水級(jí)別：①水位高 于車(chē)內(nèi)地板，低于座椅墊下方。②水位高于座椅墊下方，低于儀表盤(pán)下方。③水位高于儀表臺(tái)下方，低于車(chē)頂。④水位到達(dá)車(chē)頂蓬。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)進(jìn)水級(jí)別和實(shí)際 情況來(lái)與車(chē)主協(xié)商，最終才能確定下來(lái)賠付額度。

另外，車(chē)輛被淹一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，這樣才能進(jìn)行下一步的理賠工作，找拖車(chē)也一定要找保險(xiǎn)公司的拖車(chē)，一般100公里以內(nèi)的保險(xiǎn)公司拖車(chē)都是免費(fèi)的，如果你自己找了其他的拖車(chē)公司，產(chǎn)生的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不會(huì)認(rèn)可的。

涉水險(xiǎn)理賠

涉水險(xiǎn)，又稱汽車(chē)損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。

一、涉水險(xiǎn)賠付范圍

投 保車(chē)輛在涉水路段行駛或被水淹沒(méi)后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，才適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。其中的要件主要包含兩個(gè)方面：一是涉水險(xiǎn)只賠償車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，其他部位 進(jìn)水導(dǎo)致的車(chē)輛受損，一律按車(chē)損險(xiǎn)的條款理賠；二是只有發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水淹沒(méi)導(dǎo)致的損壞，才在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)，如果是因皮帶斷裂、氣門(mén)頂了等原因造成的發(fā) 動(dòng)機(jī)損壞，則不屬于涉水險(xiǎn)理賠范圍。

二、哪些情況不賠

1.當(dāng)汽車(chē)被水淹熄火后并在水中強(qiáng)行二次發(fā)動(dòng)的情況下，有些保險(xiǎn)公司是不予賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為這是人為的損壞發(fā)動(dòng)機(jī)，所以購(gòu)買(mǎi)時(shí)要看清楚有沒(méi)有水中啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)賠付的條款，據(jù)我所知，目前就人保、太平洋、大地、人壽、華泰等保險(xiǎn)公司有類似的賠付條款。

2.明知積水嚴(yán)重還涉水行駛的，不賠。有些車(chē)主認(rèn)為自己的車(chē)通過(guò)性好，強(qiáng)行涉水而損壞了發(fā)動(dòng)機(jī)。這種情況會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)為是駕駛員放縱的結(jié)果，保險(xiǎn)公司會(huì)不陪。

3.如果下暴雨堵在路上，車(chē)沒(méi)法挪走被水淹了，這種情況下，只要沒(méi)有強(qiáng)行啟動(dòng)，發(fā)動(dòng)機(jī)一定沒(méi)有損壞。這時(shí)所發(fā)生的任何損壞，車(chē)損險(xiǎn)都會(huì)賠付。

三、涉水險(xiǎn)有一定的免責(zé)賠率

根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，“涉水險(xiǎn)”有15%到20%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，在車(chē)子出現(xiàn)涉水故障時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償80%-85%的車(chē)輛損失金額，剩余的15%~20%需要車(chē)主自己掏腰包支付。

涉水險(xiǎn)保費(fèi)并不高，一般為所投保車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，一部新車(chē)購(gòu)置價(jià)在10萬(wàn)元左右的車(chē)輛車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)一般在1000-2000元左右，其涉水險(xiǎn)保費(fèi)一般也就在50-100元左右。

四、涉水險(xiǎn)可以單獨(dú)增購(gòu)？

涉水險(xiǎn)作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)間上是比較靈活的，可以隨時(shí)增購(gòu)，保險(xiǎn)公司會(huì)從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。

如果您所常駐城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來(lái)之前購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)即可，保費(fèi)從投保之日次日0時(shí)生效。但要注意，臨時(shí)加保需要通過(guò)投保時(shí)的渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，例如之前是通過(guò)4s店購(gòu)買(mǎi)的還需要到4s店增購(gòu)涉水險(xiǎn)，之前通過(guò)電話車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，還要再次通過(guò)電話車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。

五、理賠金額可多次使用

假 設(shè)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的理賠金額為50000元。在涉水險(xiǎn)出險(xiǎn)后，每次維修的費(fèi)用可從50000元保險(xiǎn)金額中扣除。在涉水險(xiǎn)有效期內(nèi)或者把50000元的保險(xiǎn)額度 使用完，涉水險(xiǎn)就會(huì)自動(dòng)終止。50000元的賠付額度是可以一次性使用完，也可以分別多次使用，每次理賠按照50000元額理賠。

全額賠付需購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠

一、什么是“不計(jì)免賠條款”？

“車(chē) 損險(xiǎn)”和“涉水險(xiǎn)”都有15%-20%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，即使是買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)，也只能最多獲得損失的80%-85%賠償。只有購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、 涉水險(xiǎn)及兩者的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付；如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)以上兩款“不計(jì)免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對(duì)免賠部分就只能車(chē)主自掏腰包了。

二、購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠條款”大約多少錢(qián)？

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=（車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率，下面我們假設(shè)購(gòu)買(mǎi)了一輛裸車(chē)價(jià)為10萬(wàn)的新車(chē)，那么購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠條款”需要413元，具體請(qǐng)看下圖：

假 設(shè)車(chē)輛泡水之后維修費(fèi)用需要5萬(wàn)元，如果車(chē)主未購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠，保險(xiǎn)公司只需支付85%的維修費(fèi)用4.25萬(wàn)元，剩余的7500元?jiǎng)t需車(chē)主自掏腰包。但如果 在購(gòu)車(chē)時(shí)，車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠，即使再嚴(yán)重的損傷，車(chē)主也無(wú)需承擔(dān)任何費(fèi)用。因此，如果要把損失降到最低，建議車(chē)主在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng) 考慮周全。